Как банк «Конкорд» попал в историю об американских санкциях, кибер-вымогателях и онлайн-торговле наркотиками

Отчасти революционную, вкладывать деньги в ОВГЗ для нас это – краткосрочная и безрадостная перспектива развития, не интересная для нашей команды. —Я всегда тяготела к IT и финтеху, возможно потому, что на заре бизнес-карьеры было пару удачных инвест-проектов. Вполне возможно, что Приват Банк оказал такое влияние, так как я часто общалась с ребятами оттуда, и видела, что они творят и как у них при этом горят глаза.

• Тогда не удивительно и то, что все в порядке с деньгами у соседского банка “Конкорд”.
• Этой структуре принадлежит 100% кипрской «Vestal Holdings» (владеет 99,99% акциями банка).
• По состоянию на 1 января 2021 года его крупнейшими акционерами являлись Елена Соседка (56,2295% акций), Юлия Соседка (43,7675%) и Татьяна Маломуж (0,003%).
• На сайте «Платинумбанка» есть список конечных собственников банка.
• Американские чиновники утверждают, что криптообменник способствовал выведению средств мошенников, а также через него проводились операции по продаже наркотиков в особо крупных размерах.

Также банк оставляет за собой право отстоять свою позицию в суде. Активы банка оценивались в 2,826 млрд гривень, что обеспечило «Конкорду» 43-е место среди украинских банков. 21 июня мэр Днепра сообщил в эфире skrypin.ua, что фирма “Майстер-Профи”, которая является подрядчиком ремонта Нового моста в Днепре, просит дополнительно 67 млн грн на завершение работ. Речь идет о выигранном ООО “Майстер-Буд” тендере Днепропетровской облгосадминистрации на сумму более 48 млн грн, из которых 45 млн уже профинансированы. При этом реконструкция и благоустройство на стадионе “Трудовые резервы” еще не закончены.

Банкротство

В поле исследования попали 130 банков, которые сейчас остаются на рынке. Hubs не ставил перед собой задачу «вытащить» на свет бенифициаров. Если собственник считает, что украинцы скорее доверят деньги каким-то «грекам», чем условному Борису Кауфману, то это — его дело. Hubs решил проверить, насколько прозрачными стали за 2014 год украинские банки. 15 ноября вечером командой Concоrd Bank была запущена Х — CARD в первой версии. По словам лидера команды разработчиков Concord bank Александра Дрозденко, несмотря на то, что еще не было официальной презентации, в первые же сутки пользователи начали активно оформлять и тестировать карту.

Об этом “ОЛИГАРХ” узнал из сообщения “Финансового клуба”. Стоимость каждой должна была составить почти 1,5 млн грн. Общая сумма проекта составила 33 миллиона гривен. В 2018 году банк “Конкорд” уже был оштрафован НБУ на сумму 1,55 млн грн, а также пытался обжаловать штраф в суде, но затем, как сообщалось, иск был отозван, поскольку руководство и акционеры банка признали факты нарушений. Как сообщали СМИ, иск касается штрафа на 60,4 млн грн за легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, который НБУ наложил в июне 2022 года по этому банку. В этот же день соучредительница банка Юлия Соседка анонсировала выпуск новых карт Concord, которые смогут совместить в себе сразу несколько функций и заметно упростить жизнь клиентам.

Регулятор еще в 2018 году оштрафовал «Конкорд» на 1,55 млн грн за содействие в отмывании денег, а после отстоял свои обвинения в судах. А еще раньше Генпрокуратура открывала уголовное дело по подозрению в незаконном обналичивании 1 млрд грн, но дело спустили на тормозах. – Мы верим в нашу страну и победу, поэтому наша обязанность – сделать для этого все от нас зависящее». Кто бы мог представить осенью 2007-года, что совсем вскоре три частных банка станут государственными. К традиционным «героям» госбанкинга – Ощадбанку и Укрэксимбанку – у которых в графе собственники традиционно числится «Держава» присоединились еще три финучреждения. Вместо «РБ Капитал-Груп» в Родовид Банке, Николая и Виктора Марченко в банке «Киев», ООО «Финансово-инвестиционный альянс» и ООО «Компания «Укргазинвестплюс» в Укргазбанке в этих банках появился новый собственник «Держава Україна».

Интернет-портал PaySpace Magazine – PSM7.COM – это экспертное издание о FinTech и e-commerce, стартапах, платежных системах в Украине и мире. Онлайн-издание публикует статьи и обзоры об онлайн-платежах, традиционных и альтернативных деньгах, финансовых и банковских технологиях. Интересно, что и сам временный администратор банка «Владимисркий» не остался без финучреждения.

Кроме этого, Concord стал первым банком в Украине, запустившим мобильную версию Bank ID по технологии QR-кода совместно с «ПриватБанк». В этом году также начал работать интернет-эквайринг, который позволил таким лидерам украинского онлайн-бизнеса, как LeoGaming, iPay, Grusha.ua ускорить платежи и обработку заказов. Тем не менее, удалось избежать этой участи скромному банку “Конкорд”, который действует главным образом в Днепре, а также в Киеве, Львове, Одессе, Запорожье и Кривом Роге. “Конкорд” успешно прошел проверку НБУ, а в марте 2017 г.

Под руководством Елены, ConcordBank стал первым в Украине негосударственным банком, который запустил прием платежей через Apple Pay и Google Pay. Елена также инициировала создание независимого процессингового центра ProCard, IT-компании MustPay и стала соучредителем digital-биржи благотворительности «ДоброДій». До работы в Национальном банке Алексей Шабан проработал более 24 лет в ПриватБанке.

Первая – «витринный мерчант», когда к эквайрингу банка подключается онлайн-торговец, на сайте которого формально продаются безобидные товары или услуги. На самом деле, любая ссылка на нем перенаправляет пользователя на казино или маркетплейс по продаже наркотиков. «Сюда входят все операции, где есть риск, что покупатель может потребовать деньги обратно, – объясняет глава наблюдательного совета «Конкорда» Елена Соседка. – Это не только ставки и казино, но и, например, авиабилеты». Банк имеет лицензию на такие операции от Mastercard.

О банке

Анастасия работала в банках — УкрСиббанк BNP Paribas Group, UniCredit Bank, Ощадбанк, выводя эти финучреждения в лидеры рынка ТОП-5 и ТОП-2 по возглавляемым ею бизнес-направлениям. Реализованные Анастасией Шевченко в банках проекты до сих пор считаются инновационным прорывом в Украине и со временем были повторены в нескольких странах СНГ. Платежная индустрия, являясь одним из наиболее динамичных секторов в сфере финансовых услуг, продолжает развиваться, чему способствуют технологические и операционные инновации от банков, игроков платежной сферы, FinTech. Чтобы получить максимальное преимущество, будущее платежей требует сотрудничества между платежными брендами, сетями, финансовыми учреждениями, продавцами, процессорами, поставщиками мобильных кошельков и технологами.

Первое, и самое важное, что отличает эту благотворительную организацию от остальных – все собранные средства идут исключительно на помощь нуждающимся деткам и взрослым. Эта биржа ни копейки не использует для рекламирования или выплат зарплат сотрудникам. Для физических лиц у нас также ряд интересных нововведений. Мы запустили мобильное приложение, которое дало старт для развития Mobile Banking.

«Это покупка акций при первичном размещении, согласно корпоративной политике покупка акций топ-менеджментом банка одобряется», — ответил Гриджук на вопрос журналистов. В октябре 2013 года банкир Вадим Пушкарев покинул должность руководителя украинской «дочки» российского «ВТБ Банка», которую занимал более шести лет. До этого он был заместителем предправления «Приватбанка», руководил банком «Финансы и Кредит». В проблемной зоне все еще находится четыре украинских банка – Надра, Родовид Банк, Соцкомбанк и Диалогбанк – здесь работают временные администрации.

Маленькие банки более гибкие и открытые, близость к акционерам и правлению дает возможность клиентам получить профессиональную консультацию и реальную оценку сделки и бизнеса в целом. Откуда маленькие банки берут деньги на развитие, за счет чего могут навязать борьбу крупным игрокам, почему не боятся судиться с НБУ, зачем банку развивать финтех мы и поговорили с Еленой Соседкой. Concord bank – единственный в Украине банк, созданный с нуля женщинами. Елена Соседка начала работать в финсекторе еще в ранних 90-х. Тогда она скупала акции украинских предприятий и перепродавала иностранцам. А сегодня вместе с сестрой управляет небольшим днепровским банком.

В среду, 7 августа, Concord bank отметил свое 13-летие ярким праздником для клиентов. Гостей банка не только угостили вкусными напитками и десертами, но и порадовали необычными брендированными подарками. НБУ признал банковскую группу «Конкорд», согласовав ее ответственным лицом АО «АКБ «Конкорд». Первая в Украине открыта финтех-экосистема, единую инфраструктуру которой формируют ConcordBank, независимый процессинговый центр ProCard, платежный сервис ConcordPay, IT-компания MustPay и Биржа Благотворительности “ДоброДій”.

Недаром по прогнозам такой организации как USAID прогнозируется рост этого рынка вдвое до конца 2018 года. Любое копирование, публикация, перепечатка или воспроизведение информации, содержащей ссылку на “Интерфакс-Украина” строго запрещается. Согласно сообщению в системе раскрытия информации НКЦБФР, Ранская занимала должность с 5 ноября 2019 года.

В 2015 году Concord bank запустил собственный процессинговый центр ProCard. Финансовое учреждение является прямым принципалом МПС Visa и MasterCard, обеспечивает расчеты по Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay и дает доступ мерчантам к сервису Apple Pay эквайринг. Как заявили в Национальном банке Украины, регулятор в июне 2022 года применил к АО «АКБ “Конкорд» меру воздействия в виде штрафа на сумму 60,4 миллиона гривен, а также письменного предупреждения. На сайте «АКБ «КОНКОРД» также имеется информация о том, что с 2016 г. CONCORDBANK имеет собственный процессинговый центр «ProCard». В 2012 основными бенефициарами «АКБ «КОНКОРД» стали Елена Соседка и Юлия Соседка.

Access2Finance — это уникальная платформа, которая открывает новые возможности для развития и поиска альтернативных источников финансирования малого и среднего бизнеса. Вряд ли все эти люди уйдут от банковского рынка слишком далеко. Вероятно, рано или поздно они «засветятся» в новосозданных или переименованных финучреждениях.

В отличие от Suex, который специализируется на выведении денег из криптовалютных кошельков и обратно, EXMO обеспечивает обмен криптовалюты между пользователями. Российское движение «Стопнаркотик» обвинило украинский Конкорд Банк наряду с Suex, крупнейшей криптобиржей Восточной Европы EXMO и платежной системой QIWI в проведении операций на маркетплейсе по торговле наркотиками Hydra. Известны также данные о её супруге Вячеславе Мишалове, который на 9 лет младше своей жены.

Ключевыми акционерам банка «Конкорд» являются Елена Соседка (56,2%) и ее сестра Юлия Соседка (43,8%). Это не первый иск банка «Конкорд» к НБУ по поводу отмены штрафа. 3 мая финучреждение уже подавало иск к НБУ в тот же суд. 8 мая Днепропетровский окружной админсуд передал дело в Окружной админсуд Киев исходя из правил подсудности.

Также организация полагает, что в Украине в операциях могли быть задействованы виргинская компания Hotpay и платежный сервис Easy Transfer. Последний действительно сотрудничает с банком Конкорд, предоставляя ему, а также банку ПУМБ и финкомпании «Хантер» услуги оператора платежной инфраструктуры. «Никто же не знает, у какого банка какие кредиты и какие залоги, это конфиденциальная информация. Есть, например, региональные банки, например, Метабанк, головной офис в Запорожье. Кому он выдавал кредиты, никто не знает, Запорожье рядом с фронтом», — заявили по этому поводу в Ассоциации украинских банков.

Очень скоро днепровское УСБУ ответит на эти занимательные вопросы», — отмечает «Инсайдер». Использование материалов Vgorode.ua разрешается только при условии прямой и открытой для поисковых систем гиперссылки на сайт vgorode.ua. Гиперссылка обязательна вне зависимости от полного либо частичного цитирования. Она должна быть размещена в подзаголовке или в первом абзаце и вести на цитируемый материал. Использование фотографий и видео разрешается при условии указания источника vgorode.ua и автора.

24 крупнейших банка давно показывают своих акционеров. Немного изменил свою отчетность только Приватбанк, показавший, что среди его акционеров числятся не только миллиардеры Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов, но и их партнер по бизнесу Алексей Мартынов. За Приватбанком еще 23 банка честно показали своих акционеров.

6 марта Жовтневый суд Днепра предоставил следователям прокуратуры Днепропетровской области доступ к сведениям о банковских операциях ООО “Майстер-Буд”, связанных с работами по реконструкции и благоустройству стадиона “Трудовые резервы” в Днепре. А также разрешил изъятие в “Приватбанке” документов по движению средств на счетах “Майстер-Буд”. Правоохранительные органы занялись семьей секретаря горсовета Днепра, за два года “заработавшей” на местных тендерах около полумиллиарда гривен. Имеется в виду прежде всего компания “Мастер-Буд”, одним из бенефициаров которой является отец Вячеслава Мишалова – Дмитрий Мишалов.

Когда я сказала, что мы хотим и будем принципалами MasterCard и Visa, все посмотрели на меня с удивлением и насмешкой. Дескать, маленькие банки не могли стать принципалами. Прошло несколько лет – и мы стали первым и единственным в Украине малым банком, который получил принципиальное членство MasterCard и Visa International. В 2012 году я, Елена Соседка, и гоксбет Юлия Соседка стали основными акционерами банка. Мы четко осознавали, что без введения инноваций и технологий в долгосрочной перспективе банк не сможет остаться на рынке. Наблюдательный совет банка “Конкорд” (Днепр) прекратил полномочия заместителя главы правления, члена правления Анны Ранской на основании ее заявления об увольнении по соглашению сторон.